외화예금을 활용한 재테크 전략

이전에 외화예금이라면, 소수의 전유물이었다. 유학생이나 해외 여행을 하는 사람에게만 필요한 것이었다. 그러나, IMF 이후 환율에 대한 관심이 많아지고, 환차익을 노리는 환투기를 노리는 경우도 많아졌다. 특히 최근 환율이 급상승하면서 이 상품에 대한 관심도 높아졌다.

 

외화예금이란 내국인이나 국내에 거주하는 외국인들이 달러 등의 외국환으로 은행에 예금하는 것을 말한다. 해외로부터 송금받은 외화 또는 수출 대금으로 취득한 외화 그리고 기타 인정된 사유로 취득한 외화를 입금할 수 있으며 해외여행 경비, 유학생 송금등 실제로 수요가 발생하는 경우 외화로 인출하여 사용할 수 있다.

금리는 보통 런던 은행간금리(LIBOR)등을 기준으로 결정되며 최고한도에는 보통 제한이 없다.

 

외화예금 가입 목적 외화예금을 하는 목적은 크게 환율차이를 통한 환차익 확보, 환차손 예방을 통한 환리스크 회피, 외화의 자금 운용수단으로 활용 및 환전수수료 절감 등의 여러 가지로 나눌 수 있다. 사전지식이 부족한 개인이나 기업은 외화예금을 활용하여 환율변동에 따른 손해를 예방하고 더 나아가 환차익까지도 바라볼 수 있다.

 

물론 손실도 볼 수 있지만 말이다. 그러나, 주식 등 원화 금융자산을 많이 보유한 사람들이 외국인의 매도에 대비한 자산가치 하락을 염려한다면 Hedge측면에서의 외화예금 보유도 고려해 봄 직 하다.

 

외화예금을 활용한 재테크 외화예금은 보통예금과 달리 환율변동이 최종 수익률에 엄청난 영향을 준다. 환율은 한달 사이에도 10% 이상 변할 수 있기 때문이다.

이렇게 되면 일정기간 외화를 활용하고 원화로 다시 환전해야 하는 고객들은 엄청난 불이익을 볼 수밖에 없다. 즉 외화예금의 경우는 금리를 통한 수익률을 노리는 것보다는 환율의 변동에 초점을 맞추어야 한다.

 

또한, 일반적인 외화예금에 적용하는 세금은 원화예금과 동일하게 세율 15.4%가 적용된다. 물론 금융소득종합과세에도 해당되며 필요시 중도해지도 가능하다. 다만 외화예금은 예금자보호대상에서 제외된다. 환율이 오를 것으로 예상되면 바로 환전해서 남은 기간 동안 외화예금에 예치하면 환율상승에 따른 이익을 볼 수 있고 정기예금 금리도 받을 수 있다.

 

그러나 원화 강세가 지속된다고 예상되면 보유하고 있는 달러화나, 투자 목적으로 가입한 달러화 외화예금은 비중을 줄여야 한다.

반면 유로화 정기예금은 달러화 예금보다 금리도 높고 유로는 현재 강세이므로 유로화에 대한 관심도 가질 필요가 있겠다.

 

외화예금 가입시 유의해야 할점 첫째, 은행 선택은 신중하게! 환율상승 및 하락에 대한 예측, 변동폭에 대한 예상, 내가 보유하고 있는 금융자산에 대한 Hedge기능, 외화예금 이율, 교환시 우대환율 적용 정도 및 가입금융기관의 안정성을 살펴야 될 것이다.

 

둘째, 환전시 발생하는 수수료를 사전에 꼭 체크해야 한다!  입금시 원화를 외화로 교환하는 경우에 수수료를 지급하여야 하며, 인출시에도 외화를 원화로 교환하는데 따른 수수료가 발생하므로, 이를 염두해 두어야 한다. 수수료는 입금시와 인출시를 합하여 대략 원금의 2.0~3.0%정도이므로 단기로 운용하기에는 적합하지 않다고 보여진다.

 

셋째, 외화예금 투자결정시 전문가와 상담은 필수! 원화로 외화예금를 하는 경우 입금시와 인출시의 적용환율이 변동되므로 입금시보다 환율이 오르는 경우에는 이자외에 환차익이 발생하나 반대로 환율이 내리는 경우에는 환차손이 발생하여 원금의 손해를 볼 수도 있다.

환율상승기에는 외화예금의 가입을 고려해 볼 수도 있으나 환율의 예측은 매우 전문적이고 쉽지 않으며 예상과 다른 환율변동시 환차손을 입을 수 있으므로 설령 환율상승기라고 하더라도 포트폴리오상 많은 금액을 배분하는 것은 Risk가 클 수 있다고 할 수 있다.

따라서 현재 자산규모 중 어느정도를 투자하는 것이 적정한지 투자에 따른 수익과 리스크는 어느정도인지, 그리고 만일 손실을 보게 될 경우 어느 수준까지 본인 스스로 감내할 수 있는지 등 투자하기 전에 꼼꼼이 전문가와 상담을 한 후 최종 결정을 내리는 것이 좋다.