적립식 펀드 투자의 장점과 고려사항

지난 수 십년간 일반인들이 목돈 마련을 하기 위해 애용하던 은행 적금의 이자가 고작 연간 3-4%대에서 머물게 되자 은행 적금 상품만 믿고 있다가는 더 이상 미래를 맡겨 놓을 수 없다는 인식이 퍼지면서 많은 사람들이 앞다투어 적립식 펀드 투자에 가입하게 만들었다고 볼 수 있다.

 

적립식 펀드 투자 상품은 아주 쉽게 구성되어 있다. 은행 적금처럼 매월 일정한 금액을 불입하게 되면 자신이 선택한 주식 편입 비중, 즉 매월 불입하는 금액 중에 일정 비율을 정하여 주식을 사 나가는 상품이다. 즉, 매월 50만원을 불입하면 미리 이 중에서 70%만큼 주식에 투자하기로 하였다면 35만원 만큼을 매월 주식을 사 나가는 것이다.

 

적립식 펀드 투자의 요령과 장점

은행이나 증권사 마다 각기 다른 이름으로 수 많은 적립식 펀드 투자 상품을 판매하고 있지만 이는 이름만 다양할 뿐 종류는 주식을 얼마나 많은 비율로 사 나갈 것이냐 하는 기준으로 본다면, 보통 30% 미만, 50%, 60% 이상 주식을 사는 펀드로 간단하게 분류가 되어진다. 어떤 적립식 펀드 상품이나 주식이 편입된다는 것은 주식 가격이 상승되지 않으면 원금 손실의 가능성을 모두 가지고 있다고 생각해야 하므로 원금 손실 가능성은 있지만 많은 수익을 얻고 싶은 사람은 주식을 많이 사는 60~70% 이상 주식이 편입 되는 펀드를 선택하면 되고, 그래도 원금 손실은 두렵다고 생각하는 사람은 주식이 30% 이하로 사는 펀드를 택하면 된다.

 

적립식 펀드 투자가 상품이 인기를 끌고 있는 것은 금리가 매우 떨어 졌기 때문이라는 이유도 있지만, 매월 일정 금액을 투자하는 것이기 때문에 분산 투자의 효과가 매우 뛰어나서 원금 손실의 가능성이 목돈을 한꺼번에 투자하는 방법에 비해 적고, 소액으로 여러 종목에 투자 할 수 있는 장점, 주식에 투자하고 싶지만 언제, 어떤 종목을 살 것인지를 고민해야 될 필요가 없어 편리하다는 장점을 가지고 있다. 또한 주식을 사서 이익을 봤을 때 우리나라에서는 세금을 부과하지 않기 때문에 비과세 효과까지도 누릴 수 있는 것이 바로 이 상품이다.

 

적립식 펀드 투자 시 고려해야 할 3가지

그러나 항상 좋은 점만 있는 것은 아니다. 때문에 적립식 펀드에 투자 시에는 적어도 다음의 세가지를 고려해야 한다.

 

첫째, 최소 3년 이상을 불입한다는 생각을 해야 한다. 왜냐하면 매월 일정 금액으로 주식을 매입함으로 얻을 수 있는 분산 투자 효과와 원금 손실 가능성을 줄이기 위해서는 적어도 3년 정도 불입해야 비로소 그 장점을 살릴 수 있기 때문이다.

 

둘째, 주식 가격이 오른다고 주식을 많이 사는 것이 좋은 것이 아니라 자신의 투자 성향, 즉 원금이나 이자의 손실을 얼마나 감내할 수 있느냐에 맞추어서 펀드를 선택해야 한다.

 

셋째, 주가가 하락하더라도 절대 불입을 중단해서는 안 된다. 주식 가격이란 항상 오르고 내리기를 반복하기 때문에 주가가 하락하게 되면 적은 돈으로 많은 주식을 살 수 있으므로 이는 수익을 올릴 수 있는 절호의 찬스가 왔다고 봐야 한다.

 

마지막으로 자동 이체를 활용해야 한다.

적립식의 장점을 살리기 위해서는 쉬어가는 달이 있어서는 안되면, 돈이 생겼을 때 많이 불입하고 돈이 없을 때는 건너 뛰는 달이 생겨서는 불가능 하기 때문이다.